扶養範囲内で働く人(専業主婦・大学生)の税金・確定申告編

    チャットレディ 扶養 確定申告
    扶養の範囲内で働くボーダーラインは?旦那バレ、親バレの注意点は?外れるとどうなるの?扶養控除の概念や働き方、専業主婦や学生、フリーターでチャットレディというテーマでお話します。

    模写丸
    扶養に入るメリットは、追加の負担なしに保険給付が受けられること、配偶者控除を利用して旦那さん、親御さんの所得税や住民税を減らせることです。

    大抵の場合は、所得税が発生する48万未満か、社会保険上の扶養がある130万未満で調整します。扶養範囲内で働くポイントを押さえましょう。(※分かりやすく伝えるため、全てを押さえてる訳ではありません。主にどんな税金が関係するかイメージを掴んでもらうためですので、ご了承ください。

    まだ税金の全体像を掴んでないという人はこちら参照してください。

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    給与所得がない専業主婦・大学生の確定申告

    課税所得48万以上(収入-経費)で確定申告が必要です。基礎控除48万以内なら確定申告は必要ありません。パートやバイトしながらチャットレディという人(他から給与所得がある人)は、課税所得20万以上で確定申告が必要になります。

    扶養には2種類ある

    よく言われるのは、いくら以上稼ぐと扶養から外れるから調整してるって話し。103万?106万?130万?150万?一体いくらがボーダーラインなんでしょうか。扶養には2種類あります。

    社会保険上の扶養

    健康保険や年金に関するもので130万未満が基準になります。扶養して貰う人の負担が0円!になります。月額10.8万は生活費や教育資金、貯蓄に回す額としては十分ですし、健康保険が無料、まずは扶養内スタートは本当におすすめです。

    社会保険上の扶養扶養内で働く
    年金130万未満で無料
    介護保険130万未満で無料

    ※旦那さんや親御さんの会社規模や保険によって、細かい部分(経費差引前か後かなど。)で規定が違う場合があるので詳細は税理士に要相談。

    質問者
    106万の壁も聞いたこっとがあるんですけど。
    模写丸
    紛らわしんやけど、106万はパートやバイトで、社会保険の加入義務が生じる条件項目の一つなので個人事業主には関係ない。チャットレディのみが収入源の人は、130万未満がボーダーラインで覚えよう。

    税金上の扶養

    所得税、住民税に関するもので、48万未満が基準になります。仕組みは課税所得(収入-経費-控除)が下がるからで、具体的には配偶者控除が効き、扶養する人の所得税と住民税が安くなります。

    税金情の扶養扶養内で働く
    所得税48万未満で無料
    住民税※33万未満で無料

    ※住民税は各市区町村で基準が違うので各自治体で要相談。

    配偶者控除・扶養控除

    扶養する人の所得から48万円控除してくれる。学生の負担を軽減するため、19歳以上23歳未満は63万円に設定されてます。

    配偶者特別控除

    扶養する人の控除から3~48万円控除してくれる。扶養される人の収入が48~133万円の場合に適用され、段階的に下がっていきます。

    質問者
    103万の壁も聞いたことあるよ。
    模写丸
    税制上の扶養(基礎控除48万+給与所得控除55万=103万円)を外れるラインのことで、チャットレディは個人事業主だから基礎控除の48万円が税制上のボーダーラインになる。

    ざっくりいくら安くなる?

    配偶者や扶養者がいる場合、会社員は年末調整で払い過ぎた税金を還付してもらいます。例えば課税所得300万円の人が扶養控除48万あったとすると。

    48万円x所得税10%=4.8万円
    33万円x住民税10%=3.3万円
    合計8.1万円の税金が安くなる!

    模写丸
    48万超えたらいきなり損するってことじゃないで。おすすめは社会保険上の扶養、130万未満で働くのが一番バランスがいい!

    収入の壁一覧

    下記に一覧をまとめておきます。

    100万住民税が発生(※自治体により住民税の非課税枠が異なる)
    103万所得税が発生(※扶養者が配偶者控除を受けられなくなる)
    106万社会保険に加入が必要になる(※特定の働き方によって)
    130万社会保険に加入が必要になる
    150万配偶者特別控除額が減少する
    210万配偶者特別控除を受けられなくなる

    扶養を外れるのはいくら?

    48万以上稼ぐと税制上の扶養を抜けて、扶養してる人の税金が上がります。例えば、旦那さんや親御さんが会社員であれば、年末調整のやり直しが発生し、お給料から所得税が引かれます。個人事業主なら税務署からの電話で発覚する場合もあります。

    130万以上稼ぐと保険上の扶養を抜けて、自分で保険に加入する必要が出てきます。当然保険料もかかります。

    とはいえ、扶養範囲内で働くことばかり気にするのは本末転倒。税制上の扶養を抜けることに問題なければ、保険扶養範囲内の130万までは稼いで収入を爆発させる事を目指すのが現代の最適解だと思います。肝心なのは世帯全体で収入アップと安定を図ることだと思います。

    ばれる?バレない?

    基本的な考え方は、稼ぎ過ぎ→扶養者が控除が受けられなる→税金が上がる→「おかしい」となって、旦那バレ、親バレに繋がる。ですが、扶養が外れたからと言ってチャットレディしてる事がバレる訳ではありません。

    今の時代、クラウドワーカーやYoutube、メルカリ、アフィリエイトなど個人が稼ぐ手段は沢山ありますから、直接証拠を見られない限りは気にする必要もないでしょう。中には旦那公認のチャットレディもいますので、万が一バレても焦らず理解を求めることがおすすめです。

    ポイント

    • 扶養範囲内で働くなら130万未満が一番お得
    • 扶養する人が社会保険である事は大前提
    • 19歳以上23歳未満の扶養控除は63万円
    • 税制上の扶養メリットは気する程でもない
    • 税金ばかり考えて稼がないのは本末転倒

    まとめ

    扶養範囲内でチャットレディする場合、まずは社会保険上の加入義務が発生しない130万未満の範囲内にするか、所得税と住民税が発生しない48万未満の範囲内で働くかを決めましょう。稼いだ売上からは衣装や交通費、備品等の経費を差し引いて、決めた金額を超えないように節税もしっかり行なってださい。

    もし思った以上に報酬が超えてしまった場合は、確定申告して納税するのが義務です。扶養範囲内なら青色申告をすることもないでしょうから、書類も少なく簡単にWEBで確定申告ができます。

    給与所得がある人はこちらを参考にどうぞ。

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