副業チャットレディの節税!経費計上どこまで落せる?確定申告で手取りUP!


正社員、契約社員、派遣にパートやバイト、副業・兼業でチャットレディというテーマでお話します。給料から先に税金を天引きされる給与所得者は経費や節税意識が低くなりがち。年収によりますが、給料の20~30%が社会保険+所得税+住民税で引かれてます。

チャトレは個人事業主だから節税メリットが活かせます。

天引き分は自分でコントロールできないですが、チャットレディの収入分は、個人事業主なのである程度経費や節税で税金のコントロールが可能になります。(※分かりやすく伝えるため、全てを押さえてる訳ではありません。主にどんな税金が関係するかイメージを掴んでもらうためですので、ご了承ください。

会社員+副業チャットレディは最強節税セット

チャットレディのお仕事へのネガティブイメージ「怪しい、身バレ、アダルト行為」等はやり方次第で解消できます。ここでは感情的な問題を抜きにして、収入源を増やす選択肢の一つとして、他に給与所得がある人が選ぶ副業チャットレディが働き方で理に叶ったビジネスかどうかに注目してみましょう。

バイトやパートチャットレディ
時間決まった時間24時間自由
働く日決まった日365日自由
時給1000円前後7000円以上もあり
場所決まった場所どこでも
能力最低限問わない
税金先払い後払い
移動時間ありなし

資格スキル不要、参入資金0円、働き方の自由度や収入面でもチャットレディは副業の始めやすさが一目瞭然です。始めたその日からお金が得られ、誰でもできる副業といえます。

副業チャットレディの保険について

副業チャットレディの最大のメリットは合法的に保険料を節税可能な点だと思います。ざっくり言うと社会保険料の算定基準に副業収入は含まれないので、副業でいくら稼いでも社会保険料は一定のままです。(※本業で納めてる保険料以外は発生しません。)

会社を辞めて専業チャットレディになると、国民健康保険に加入することになるので、収入に比例して保険料の金額が決まります。(年間1000万稼ぐと約80万程度!めちゃくちゃ高い!)ゆえに会社員+副業は資産形成段階において最強の組み合わせと言えます。

副業チャトレが払うのは所得税と住民税

あなたが給与所得者(会社員、派遣、契約、パート、バイト等)なら、税金はお給料から天引き(国税庁:源泉徴収とは)されてるはずです。どんな税金が引かれてるでしょうか。

1.所得税5~45%、2.住民税10%、3.健康保険9%、4.介護保険1.65%、5.年金18%、6.雇用保険2000円

チャットレディのような個人事業主に関係する税金は、主に所得税、住民税、事業税、消費税の4つです。事業税は290万以上、消費税は1000万以上稼がないと発生しないので、実際のところチャットレディに大きく関係する税金は所得税と住民税が中心です。

給与所得のみで生計を立ててる人が税金コントロールできるのは年末調整だけですが、個人事業主は確定申告でも調整します。

因みに今後に関してはインボイス制度導入が決まってます。チャットレディ代理店側が負担する方向になるか、個人事業主側の負担(消費税分の利益が無くなる)になるかはまだ分かりません。

チャットレディの必要経費で落とせるもの

チャットレディは個人事業主ですから、経費を適切にコントロールして所得税や住民税を下げれます。所得=収入-経費(-控除)ですから、経費が多ければ税金も下がります。ただ現金が出ていくので、収入と支出のバランスを意識しましょう。

チャットレディで経費計上できる主な項目は、お仕事に使った賃貸スペース(家賃按分)、仕事の為に購入したパソコン、通信費、照明機材、カメラやマイク、衣装・服、食費など。

経費計上しやすいもの

仕事用のパソコン、照明機材、カメラやマイク、コスプレ衣装などの道具は経費計上して問題ありません。チャットレディ同士の懇親会や勉強会などの参加費や飲食代、交通費もOKです。また自宅の家賃や電気代、通信費は使用割合やスペース等で按分して計上できます。(※按分方法に決まりはないので、説明して納得が得られるかが基準)

勘定科目内訳一覧例
水道光熱費水道代、ガス代、電気代
通信費インターネット料金、電話代
接待交際費懇親会、勉強会、会食費
旅費交通費電車賃、バス代、タクシー代、駐車場代、仕事での宿泊費
新聞図書費事業のために購入した書籍類
消耗品費パソコン、ライト、カメラ、マイク、衣装代
地代家賃家賃

経費計上しにくいもの

化粧品やエステの美容代、美容院、整形、脱毛はプライベートとの切り分けが難しいので、認められずらいと税理士さんが言ってました。たしかに、お仕事のために必要かつ、それだけの為に活用してることの証明はしずらしですね。

経費にするかどうか迷いが生じた時は、説明して理解が得られるかどうかの妥当性(継続性・結果・一貫性)があるかどうか考えてみてください。因みにお金を使う時はいつ回収できるかを基準にするといいと思います。

領収書について

領収書は手書きで貰わなくてもレシートでも代用できます。手書きのメリットは宛名や但し書きなどの情報が多いので、後で見た時に分かりやすい点です。因みに宛名の部分は空欄でも問題ありません。個人事業主のチャットレディは、一人社長なのでわざわざ書く必要はないです。

万が一、レシートを紛失した場合は、残念ながら経費計上は難しいでしょう。またクレジットカードの場合、利用明細でも経費計上可能ですが、何に使ったかが明細にないので、備忘録やメモしておく必要があります。

領収書の保管期間は原則7年になります。全てに共通するのは「いつ、どこで、何を、いくらで」仕事のために使ったお金という事が明確になれば経費計上して問題ないと考えておけば間違いありません。

※経費が認められなかった時

確定申告は自己申告制なので、税務署や税務調査で指摘されるまで分かりませんが、認められなければ追徴税額が発生します。個人事業主はいつの間にかプライベートと公私混同しがちになるので気をつけましょう。

ポイント

  • 仕事で使ったことを説明して納得を得られる材料があれば計上してよいでしょう。
要は税務署側に説明しても納得感あるかどうかって事で、分からないものは税理士さんに相談しましょう。

まだ税金の全体像を掴んでない人はこちら

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チャットレディ 税金 確定申告

経費計上でいくら節税メリットがある?

どのくらい手元資金が違うかみてみよう

所得500万、税率30%、生活費200万と仮定した場合です。

サラリーマンの場合

所得500万x税率30%が天引き→生活費(家賃+光熱費+食費+交際費)→手元
500万(所得)-150万(税金)-200万(生活費)=150万(手元)

チャットレディの場合

収入500万x経費(家賃+光熱費+食費+交際費)→税率30%→手元
500万(収入)-200万(経費)-90万(税金)=210万(手元)

分かりやすくするため生活費(家賃や通信費等)を全額経費計上すると、所得が300万になり、税率30%かけて90万を納税し、手元に210万残りました。

課税所得が下がったので、納税額も下がり沢山手元に残せました。要するに個人事業主は税金コントロールがしやすいのです。労力を使った訳でもないのにお金を残すことが可能になります。

ポイント

  • 経費コントロールでお金が残る

確定申告しなくていい?必要な人は?

他に給与所得(正社員、派遣、パート、バイトなど)がある人がチャットレディで副業して収入を得た場合、「収入-経費=課税所得が20万以上」稼いだら確定申告が必要と覚えてください。逆に20万以下なら確定申告は必要ありません。(※年間200万程度なら確定申告はしなくていい、申告してない、別にしなくてもバレないと言う人もいますが、絶対にバレないという方法はありません。

因みに売上から経費+控除を引いた金額が課税所得です。所得税と住民税は、この課税所得に税率を掛けて計算をした金額を納めることになります。つまり経費がかかった証明をして、控除をフル活用すれば税金は抑えられます。

日払い手渡し報酬の確定申告

チャットレディの報酬は現金手渡しも多く、黙っていればバレにくく、税金申告しない人も実際多いです。しかし、チャットレディの日払い報酬には税金がかかりますので、いつ、いくら稼いだか、しっかり記録に残しておき確定申告してください。

確定申告の種類

確定申告の種類は白色申告なら雑所得、青色申告なら事業所得という方が多いです。白色で事業所得が認められるかといえば難しいので、事業継続性を証明するために、月10万~20万を安定的に稼げるようになってきたら、是非青色申告を検討しましょう。青色申告で節税すれば、手元資金を数十万アップさせるくらいの効果があります。

青色申告で節税メリットをフル活用

一言でいえば、65万円まで税金がかからず経費も使えるお得な制度です。確定申告には2種類(白色と青色)があります。一昔前は帳簿が面倒で白色を選ぶ人もいましたが、今は会計ソフトがあるので青色を選ばない理由がありません。是非とも使ってほしいと思います。(参照:青色申告制度

例えば、年収400万の人が、払う税金が約90万です。
その後、年収が465万にアップした時に、払う税金が約100万です。
手取りでは50万しか増えてません。

これが副業収入65万だとして青色申請すると、税金0で全部自分の手元に残ります。+10万円が何の労力もなく残る効果は大きく、更に、経費を使うことで節税メリットが得られます。

確定申告してないのがバレたら?

無申告がバレると「無申告加算税や延滞税」が加算されて、確定申告した場合より多く払わなければいけません。しかも税務調査が来るのは数年立ってまとまった金額になってからです。因みに税金は自己破産しても支払い義務が免除されません。いつ来るか分からない心配抱えて、余計な頭のメモリ使うのは無駄です。バレるバレないではなく確定申告しましょう。

会社副業バレ対策は住民税納付方法を変更

会社バレする最大の原因は、同僚に話ことがきっかけだそうですが、もう一つが住民税の納付書が会社に届いてバレることです。対策可能で、確定申告申請時に住民税を自分で納付に変更しましょう。これで会社ではなく、自宅に請求が届くようになります。

確定申告 住民税

因みに法律では本業以外の時間に個人が副業することを禁止できません。副業禁止の会社員でもチャットレディで稼ぐ女性は大勢います。本業の秘密を漏らすなど当たり前の事を守れば問題ないはずです。どうしても心配な方は就業規則を確認しておきましょう。

他にもある確定申告のメリット

具体的な税金コントロールの方法が確定申告です。(参照:青色申告のメリット)サラーリマン+副業は年末調整と確定申告で経費計上します。チャットレディを始める方は一切初期投資がかかりませんが、仮に自分で部屋を用意してその年に100万の赤字が出たとします。

給付所得240万の人を仮に税率20%として、この人はすでに48万天引きされた状態です。すると所得合計は240万-100万で140万になりますよね。これは税金の払いすぎ状態です。赤字で確定申告することで、本来の所得140万に対して税率20%を掛けなおして28万、支払い済の48万-28万の差額20万が返ってきます。(国税庁:還付金

赤字でも確定申告することで、損益通算して天引きされた税金の還付金を受けることが可能です。(青色申告前提、雑所得では損益通算できません。)他にも専従者給与、30万未満を一括でその年に経費計上できるメリットもあります。

まとめ

給与所得者は必ず複業をやるべきだと思います。何か一つ青天井で可能性のある副業やってることはメンタル面でもプラスに働くはずです。会社員、派遣・契約、アルバイト・パートでは税金コントロールがほぼできませんが、個人事業主として知識を付けて、正しく節税すれば手元にお金をより多く残すことができます。

何よりこのご時世、給与所得以外に自分の収入源を複数持つことはとても大事です。

副業チャットレディのポイント

  • お金を稼ぐことと感情を分ける
  • 会社員は天引き、事業主は後払い
  • 青色申告で手元資金を残そう
  • 経費コントロールでお金が残る
  • 所得があるのに確定申告しないと罰がある
  • 確定申告で還付金が貰えることもある
  • 給与以外の事業を持てば税金面でも有利
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