知識ゼロからの確定申告「副業で働く(会社員・バイト)人の税金編」


正社員、契約社員、派遣にパートやバイト、副業・兼業でチャットレディというテーマでお話します。税金を意識することが薄い仕組みの給与所得者は、先に税金が引かれてます。年収によりますが、給料は20~30%が社会保険+所得税+住民税で引かれます。

チャトレは個人事業主だから節税メリットが活かせます。

天引き分は自分でコントロールできないですが、チャットレディの収入分は、個人事業主なのである程度コントロールが可能になります。(※分かりやすく伝えるため、全てを押さえてる訳ではありません。主にどんな税金が関係するかイメージを掴んでもらうためですので、ご了承ください。

給与所得者とチャットレディの相性

チャットレディのお仕事へのネガティブイメージ「怪しい、身バレ、アダルト行為」等は一旦忘れてください。収入を増やす事とは関係ない話しです。感情的な問題を抜きにして、他に給与所得がある人が選ぶ副業としてチャットレディは税制面でも働き方でも理に叶ったビジネスだと思います。

バイトやパートチャットレディ
時間決まった時間24時間自由
働く日決まった日365日自由
時給1000円前後7000円以上もあり
場所決まった場所どこでも
能力最低限問わない
税金先払い後払い
移動時間ありなし

働き方の自由度や高収入面でもチャットレディの良さは一目瞭然ですが、税制面でも個人事業主なので後払いです。無条件に財布からお金を徴収する先払いと違って、ある程度コントロール余地が残ってる点はメリットになります。

給与所得者が払ってる税金

給与所得者(会社員、派遣、契約、パート、バイト等)の税金はお給料から天引きされてます。これを源泉徴収といいます。どんな税金が引かれてるでしょうか。

1.所得税5~45%、2.住民税10%、3.健康保険9%、4.介護保険1.65%、5.年金18%、6.雇用保険2000円

社会保険だけで30%程度引かれてますが、半分は会社負担です。(※国保の場合、前年所得に対して計算した金額を後払い)給与所得のみで生計を立ててる人がコントロールできるのは年末調整だけですが、個人事業主は確定申告でも調整します。主な税金は所得税、住民税、事業税、消費税となります。事業税は290万以上、消費税は1000万以上稼がないと発生しないので、副業+チャットレディに大きく関係する税金は所得税と住民税になります。

所得税と住民税

所得税と住民税は収入から経費+控除を引いた課税所得に対してかかります。つまり経費がかかった証明をして、控除をフル活用すれば税金は抑えられます。チャットレディのような個人事業主は、課税所得を下げることで税金コントロールしていきます。

まだ税金の全体像を掴んでない人はこちら

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副業で確定申告が必要な人

所得20万以上は確定申告が必要になります。パートやバイトと違い収入ではなく、収入-経費の課税所得が20万以上の人が対象です。

会社員+副業は最強

会社員は会社が年末調整をしてくれますが、副業収入は自分で確定申告します。青色申告で社会保険料を抑えれば、手元資金を+100万アップさせるくらいの効果があります。逆に言えば、社会保険料はめちゃめちゃ高いってことです。

青色申告がベスト

一言でいえば、65万円まで税金がかからず経費も使えるお得な制度です。確定申告には2種類(白色と青色)があります。一昔前は帳簿が面倒で白色を選ぶ人もいましたが、今は会計ソフトがあるので青色を選ばない理由がありません。是非とも使ってほしいと思います。(参照:青色申告制度

例えば、年収400万の人が、払う税金が約90万です。
その後、年収が465万にアップした時に、払う税金が約100万です。
手取りでは50万しか増えてません。

これが副業収入65万だとして青色申請すると、税金0で全部自分の手元に残ります。+10万円が何の労力もなく残る効果は大きく、更に、経費を使うことで節税メリットが得られます。

経費で得られる節税メリット

どのくらい手元資金が違うかみてみよう

所得500万、税率30%、生活費200万と仮定した場合です。

サラリーマンの場合

所得500万x税率30%が天引き→生活費(家賃+光熱費+食費+交際費)→手元
500万(所得)-150万(税金)-200万(生活費)=150万(手元)

チャットレディの場合

収入500万x経費(家賃+光熱費+食費+交際費)→税率30%→手元
500万(収入)-200万(経費)-90万(税金)=210万(手元)

分かりやすくするため生活費(家賃や通信費等)を全額経費計上すると、所得が300万になり、税率30%かけて90万を納税し、手元に210万残りました。

課税所得が下がったので、納税額も下がり沢山手元に残せました。要するに個人事業主は税金コントロールがしやすいのです。労力を使った訳でもないのにお金を残すことが可能になります。

ポイント

  • 経費コントロールでお金が残る

他にもある確定申告のメリット

具体的な税金コントロールの方法が確定申告です。サラーリマン+副業は年末調整と確定申告で経費計上します。チャットレディを始める方は一切初期投資がかかりませんが、仮に自分で部屋を用意してその年に100万の赤字が出たとします。

給付所得240万の人を仮に税率20%として、この人はすでに48万天引きされた状態です。すると所得合計は240万-100万で140万になりますよね。これは税金の払いすぎ状態です。赤字で確定申告することで、本来の所得140万に対して税率20%を掛けなおして28万、支払い済の48万-28万の差額20万が返ってきます。(還付金)

赤字でも確定申告することで、損益通算して天引きされた税金の還付金を受けることが可能です。(青色申告前提、雑所得では損益通算できません。)他にも専従者給与、30万未満を一括でその年に経費計上できるメリットもあります。

税金が高いのは変わらない

税金は高いので出来るだけ節税しなければいけません。副業で稼いでも手元に残らなければ意味がありません。会社員OL、派遣や契約、バイトにパートではコントロールがほぼできない。チャットレディのような個人事業主ならある程度税金を抑えることが出来ます。何よりこのご時世、給与以外に自分の収入源を持つことはとても大事です。

青色申告の勧めも記事にしてるので、参考にしてみてください
ポイント

  • お金を稼ぐことと感情を分ける
  • 会社員は天引き、事業主は後払い
  • 青色申告で手元資金を残そう
  • 経費コントロールでお金が残る
  • 所得があるのに確定申告しないと罰がある
  • 確定申告で還付金が貰えることもある
  • 給与以外の事業を持てば税金面でも有利
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